四、提高商業(yè)銀行倉儲金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險控制能力的對策

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)對倉儲金融的監(jiān)督作用在于要實現(xiàn)資金的高效運作，保證資金安全。為此，銀行必須加大對金融資金運作的監(jiān)管，防范企業(yè)信用風(fēng)險，監(jiān)督企業(yè)加強內(nèi)部財務(wù)控制�？茖W(xué)而合理地組織資金資源的分配與使用。

（一）金融機構(gòu)應(yīng)該建立有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移體系

在我國，利用金融創(chuàng)新來進行風(fēng)險分散的機制還很落后，系統(tǒng)難以消化較大金融沖擊。實際上，金融創(chuàng)新并不是金融危機爆發(fā)的主要問題，而缺乏對創(chuàng)新的有效控制才是問題關(guān)鍵所在。例如，可以建立促使倉儲 資產(chǎn)證券化的管理池，進行實時的監(jiān)管，對貸款審核條件嚴格遵守等。

（二）建立配套的應(yīng)急體系

金融倉儲創(chuàng)新在緩解信用風(fēng)險的同時也增添了如擔保品價格風(fēng)險、變現(xiàn)防線等，對這些新增風(fēng)險的控制和規(guī)避將會影響銀行資產(chǎn)的安全。這就需要政府和金融機構(gòu)配合建立應(yīng)急方案，防止危機的擴散。例如，可以建立倉儲金融相關(guān)保險的產(chǎn)品進行創(chuàng)新營銷。目前我國尚無專門的銀行質(zhì)押財產(chǎn)險和質(zhì)押監(jiān)管責任保險產(chǎn)品，因此，在普通財險的基礎(chǔ)上結(jié)合倉儲金融相關(guān)服務(wù)領(lǐng)域，對保險人、受益人、保額和保險期限加以區(qū)分與特殊說明等，這樣的保險開發(fā)具有重要的市場價值。

(三）建立非貨幣性懲罰的債務(wù)合約

在倉儲金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在資金方面享有優(yōu)勢，而倉儲物流企業(yè)則提供評估、監(jiān)管、處置質(zhì)押物等服務(wù)。同時，受企業(yè)所在行業(yè)的限制，商業(yè)銀行很難對倉儲物流企業(yè)進行類似股權(quán)投資等監(jiān)管模式，他對倉儲物流企業(yè)的直接監(jiān)督是沒有效率的。因此，銀行可以通過債務(wù)合約給倉儲物流企業(yè)加上一個非貨幣性的懲罰（這個合約的設(shè)計應(yīng)當符合激勵相容原則），以保證倉儲物流企業(yè)說實話。銀行通過采用這種結(jié)構(gòu)較為松散的合同式戰(zhàn)略聯(lián)盟來與倉儲物流企業(yè)合作，既可以有效地發(fā)揮倉儲物流企業(yè)的經(jīng)營管理優(yōu)勢，減輕了風(fēng)險，又可以增加收益。

（四）充分發(fā)揮倉儲物流企業(yè)的中介作用

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)應(yīng)該加強與倉儲物流企業(yè)之間的合作，提升倉儲金融業(yè)務(wù)的能力與水平。在這一過程中，銀行提高了對貸款過程的監(jiān)控能力，也靈活了質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化倉儲金融服務(wù)，并通過倉儲企業(yè)發(fā)展更多的業(yè)務(wù)，拓展供應(yīng)鏈上下游寬度，形成資金的良性循環(huán)，有效地降低風(fēng)險。在金融倉儲中，倉儲物流企業(yè)主要是從事對質(zhì)押物的評估、保管、處置以及對借款企業(yè)設(shè)計的非貨幣性懲罰債務(wù)合約，就應(yīng)充分地發(fā)揮受銀行委托的倉儲物流企業(yè)的中介作用以及其規(guī)模經(jīng)濟效益，依次降低監(jiān)督成本，控制來自借款企業(yè)的信用風(fēng)險，進而提高整體社會福利。

（五）風(fēng)險資本配置

金融機構(gòu)應(yīng)該在對業(yè)務(wù)流程的再造過程中建立內(nèi)部評級制度和風(fēng)險資本配置制度。這一過程為金融機構(gòu)提供了進行組合管理績效考核的最佳度量方法，能夠在業(yè)務(wù)計劃資源配置、績效考核、貸款定價、風(fēng)險限額等各方面廣泛運用，進而確保銀行將最寶貴的資本資源配置到經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后收益最高的業(yè)務(wù)。隨著內(nèi)部數(shù)據(jù)資源的逐步集中規(guī)范以及內(nèi)部評級系統(tǒng)的日趨完善，將內(nèi)部評估產(chǎn)生、抵御風(fēng)險沖擊的資本金分配到各個分行和經(jīng)營部門，實現(xiàn)全過程的合理配置和高效運用。

（六）優(yōu)化倉儲物流企業(yè)的評估指標，建立信用風(fēng)險定量模型

科學(xué)合理地選取貸款分類標準的量化因素，適當?shù)丶尤雮}儲物流企業(yè)經(jīng)營狀況、經(jīng)營規(guī)模、銀行信用度，同融資企業(yè)的業(yè)務(wù)密切度等評估指標。商業(yè)銀行對倉儲物流企業(yè)進行評估時要定量與定性指標相結(jié)合。另外，商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善準確的數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)，對倉儲物流企業(yè)的原始數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，并對系統(tǒng)進行優(yōu)化升級，使其盡量滿足信貸企業(yè)的各種要求，降低信貸審核風(fēng)險。結(jié)合我國的實際以及《巴塞爾協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可以建立內(nèi)部評級、風(fēng)險預(yù)警等信用風(fēng)險分析的定量模型，及時準確地防范和控制風(fēng)險。